Hvis der i begyndelsen af sidste år var omkring 60 ikke-statslige pensionskasser (NPF) i Rusland, så var der ved udgangen lidt over 50. Og hvis processerne med at fusionere store NPF'er fortsætter, kan antallet snart falde til fyrre.
Selv blandt disse halvtreds er valget imidlertid ikke let. NPF-lønsomhedsvurdering i 2019 kommer til undsætning ifølge statistikkerne fra Bank of Russia og vurdering af NPF for Rusland 2019 fra "Expert RA" - et af de ældste ratingbureauer, der opererer i Den Russiske Føderation. I pålidelighedsvurderingen vurderes NPF'er efter flere kriterier:
- markedsposition (dette inkluderer både størrelsen på kundebasen og aktiverne)
- evnen hos ledere af NPF'er til at styre risici og tænke over en udviklingsstrategi
- interne og eksterne stressfaktorer.
NPF-rentabilitetsvurdering for 2019 (data fra Centralbanken)
Ifølge rapporteringsformularerne OKUD 0420255 og OKUD 0420254, der blev offentliggjort på den officielle hjemmeside for Russlands Bank i slutningen af 2018.
| Fondens navn | Rentabilitet,% | Aktiver (tusind rubler) | Deltagere |
|---|---|---|---|
| "NPF GAZFOND pensionsopsparing" | 9.12 | 535390632.68 | 152894 |
| "NPF Soglasie-OPS" | 6.83 | 113839949.69 | - |
| "NPF" First Industrial Alliance " | 6.82 | 7093388.99 | 44205 |
| "NPF" Almaznaya Osen " | 6.81 | 25942731.44 | 25155 |
| NPF VTB Pension Fund | 6.81 | 197313443.22 | 64851 |
| NPF "UMMC-Perspektiva" | 6.62 | 11933470.15 | 65086 |
| "NPF" NEFTEGARANT " | 6.44 | 8804025.16 | - |
| NPF Sberbank | 6.36 | 618102521.27 | 1742807 |
| NPF Surgutneftegaz | 6.27 | 37688194.03 | 40642 |
| "NPF-samtykke" | 6.05 | 2807176.48 | 20870 |
| "NPF" Defense Industrial Fund opkaldt efter V.V. Livanov " | 5.83 | 7915649.07 | 12353 |
| "NPF" Stroykompleks " | 5.76 | 4086490.61 | 9609 |
| "Khanty-Mansi NPF" | 5.73 | 31909507.08 | 266948 |
| NPF "Vladimir" | 5.47 | 5558593.48 | 63806 |
| NPF Transneft | 5.17 | 100356155.95 | 143420 |
| Åbn "Interregional NPF" Aquilon " | 5.11 | 1916891.3 | 12362 |
| "National NPF" | 4.93 | 36225380.19 | 111094 |
| NPF "Rostvertol" | 4.69 | 2369081.89 | 11053 |
| "NPF" Gefest " | 4.49 | 3644739.69 | 6625 |
| NPF "Atomfond" | 4.3 | 7184599.6 | - |
| "NPF" FEDERATION " | 4.2 | 5267422.28 | - |
| Orenburg NPF Doverie | 4.11 | 6937001.17 | 20259 |
| NPF Volga-Capital | 3.96 | 6162064.73 | 33108 |
| "NPF" Socium " | 3.85 | 19931047.34 | 134737 |
| NPF "Alliance" | 3.74 | 5892545.67 | 57316 |
| NPF Rostec | 3.02 | 2698553.24 | 58790 |
| NPF "Professional" | 2.93 | 6290859.17 | 21125 |
| Interregional NPF "BOLSHOY" | 2.61 | 41423752.29 | 38276 |
| NPF Magnit | 2.15 | 12776477.82 | 25517 |
| "NPF" SAFMAR " | 1.15 | 198918019.44 | 76680 |
| "NPF" Doverie " | 0.06 | 94973513.67 | 4648 |
| NPF Telecom-Soyuz | -6.77 | 22326807.32 | 300379 |
| "NPF" FREMTID " | -8.29 | 286750381.34 | 74202 |
| NPF LUKOIL-GARANT | -13.55 | 569973722.8 | 540598 |
| "NPF" Uddannelse | -13.83 | 5011147.25 | 19357 |
| "NPF" Social udvikling " | -16.92 | 9013082.9 | 23936 |
| NPF "Pension Choice" | - | 16605654.39 | 11 |
| NPF Ugol | - | 669877.82 | 16647 |
| NPF "Ikke-statlig opsparingsfond" | - | 191284.27 | 0 |
| NPF "Mospromstroy-Fund" | - | 969643.88 | 4660 |
| NPF "Pension Fund" Ingosstrakh " | - | 301911.83 | 6 |
| "NPF" APK-fond " | - | 280672.77 | 1965 |
| Non-profit organisation "NPF" Aviapolis " | - | 1690281.87 | 10353 |
| NPF "Atomgarant" | - | 11938186 | 105504 |
| NPF "Empire" | - | 88357.13 | 2 |
| "NPF TRADITION" | - | 373638.73 | 359 |
| non-profit organisation "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | - | 402547441.04 | 1323857 |
| "NPF" Pension-Invest " | - | 386608.94 | 11238 |
| NPF "GAZFOND" | - | 458691039.92 | 233995 |
| NPF "Titan" | - | 124034.25 | 298 |
| NPF "NEFTEGARANT" | - | 6548999.08 | 1 |
| NPF Vnesheconomfond | - | 5320104.87 | 7341 |
| "NPF" VNIIEF-GARANT " | - | 634713.66 | 0 |
| "NPF" Korabel " | - | 751775.08 | 963 |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | - | 17146185.81 | 40201 |
| "NPF Gazprombank-Fund" | - | 10674840.4 | 16614 |
| "NPF" Ingosstrakh-Pension " | - | 810419.06 | 618 |
| "NPF" NEFTEGARANT-NPO " | - | 65780200.3 | 158267 |
2019 NPF-pålidelighedsvurdering af Rusland (Expert RA)
| Navn | Bedømmelse | Vejrudsigt |
|---|---|---|
| NPF VTB Pension Fund | ruAAA | Stabil |
| GAZFOND | ruAAA | Stabil |
| NPF GAZFOND pensionsopsparing | ruAAA | Stabil |
| NPF Sberbank | ruAAA | Stabil |
| NPF NEFTEGARANT JSC | ruAA + | Udvikler |
| Diamant efterår | ruAA | Stabil |
| NPF "Alliance" | ruAA | Stabil |
| Atomgarant | ruAA | Stabil |
| National NPF | ruAA | Stabil |
| NPF Surgutneftegas JSC | ruAA | Stabil |
| STOR | ruAA- | Stabil |
| JSC NPF "Renæssancepensioner" | ruAA- | Stabil |
| NPF "Socium" | ruAA- | Stabil |
| Khanty-Mansi NPF | ruBBB- | Stabil |
10. JSC NPF "Surgutneftegas"
Bedømmelse: AA
Åbner vurderingen af de bedste ikke-statslige fonde med hensyn til pålidelighed i 2019, udtænkt af et olieselskab, der har været på markedet siden 1995. Fonden beskæftigede sig med pensionsopsparing i 2009. og viste derefter en fænomenal rentabilitet - mere end 40%.
I fremtiden kunne NPF Surgutneftegaz ikke opnå så imponerende tal. Dens hidtil kendte maksimum overstiger ikke 13%.
AA-vurderingen betyder, at denne NPF kan stole på - både kreditværdigheden og den økonomiske pålidelighed er høj og kun lidt ringere end lederne af rating. Desuden leverer NPF sin pålidelighed på en listig måde - deltagerne i virksomhedens pensionsprogram kan ikke opsige den en gang indgåede aftale.
9. Diamant efterår
Bedømmelse: AA
Mens NPF Surgutneftegaz skylder begyndelsen af sin eksistens til sort guld, er Almaznaya Osen "steget" på ædelsten, der er udvundet fra permakrosten i Yakutia af de ansatte i ALROSA. Det er ikke overraskende, at størstedelen af fondens kunder er erhvervsmæssige.
Ekspert RA-specialister sætter stor pris på fondens evne til at arbejde med sine aktionærer. De fleste af fondsforvaltningsdataene kan opnås uden besvær af dem. Fondens medarbejdere er selv meget stolte af det faktum, at selv i de vanskelige kriseår for virksomheden - 1998 og 2008 - betalte de regelmæssigt og uden forsinkelse pension.
8. NPF "Alliance"
Bedømmelse: AA
Engang var Alliance en del af den finansielle gruppe af Allianz, en af de største europæiske forsikringsselskaber. For to år siden blev det imidlertid købt ud af Rostelecom under dets virksomhedsprogram. Så på nuværende tidspunkt betjener fonden primært Rostelecom-medarbejdere. Selvom overholdelse af en NPF til en enkelt virksomhedsklient normalt giver mistanke blandt eksperter om fondens stabilitet, bør man i dette tilfælde ikke være bange for denne omstændighed. Når alt kommer til alt er Rostelecom en af de største aktører på telekommunikationsmarkedet i Rusland.
7. National NPF
Bedømmelse: AA
Som mange andre private pensionsfonde i Den Russiske Føderation blev National tænkt som et redskab til at servicere olie- og gasselskabet Tatneft og betale pensioner til sine ansatte.
Og da niveauet for TATNEFTs kreditværdighed er høj, betragtes National som en af de stærkeste blandt NPF'erne. Selv hvis svære tider kommer, vil Tatneft give NPF sin magtfulde økonomiske skulder. Selv om aktiverne i "National" ligesom mange andre "specialiserede" fonde er små. Men der er ingen grund til at betvivle deres kvalitet, da mere end 95% af eksperterne fra Expert RA-agenturet betragtes som meget flydende.
6. Atomgarant
Bedømmelse: AA
Mens National er specialiseret i oliearbejdere, har Atomgarant betjent behovene hos store virksomheder inden for atomkraft siden omkring midten af 90'erne, hvoraf de fleste er en del af Rosatom-bedriften.
Den høje økonomiske stabilitet og gode udsigter for Rosatom påvirker også graden af pålidelighed af dets NPF-hjernebarn. Cirka halvdelen af alle udstedte pensionsforpligtelser påhviler én kunde - Rosenergoatom-bekymringen. Og NPF forsøger selv at sikre et godt afkast på sine egne pensionsreserver.
5. NPF Neftegarant
Bedømmelse: AA +
I oktober 2018 fusionerede forskellige NPF'er - simpelthen Neftegarant, Neftegarant-NPO og Soglasie-OPS - til en enkelt NPF Neftegarant. Dette øgede både NPF-aktiver og reservemængden betydeligt såvel som kundegrundlaget. Ifølge de seneste oplysninger har mere end 1,5 millioner mennesker allerede betroet deres penge til den nye fond.
Ud over almindelige borgere er omkring 350 virksomheder blevet klienter af den nye iteration af Neftegarant. Indtil videre ser prognoserne om fremtiden for den nyoprettede NPF godt ud, selvom de forsigtige eksperter fra Expert RA har givet karakteren "udvikling" i kolonnen "Prognose".
4. Gazfond
Bedømmelse: AAA
På fjerdepladsen i de top 10 bedste private pensionsfonde i Rusland i 2019 ligger Gazfond - den første NPF på listen, der tildeles en AAA-rating. Dette betyder, at det har det højeste niveau af pålidelighed og økonomisk stabilitet.
Denne version af Gazfond NPF beskæftiger sig kun med erhvervskunder, så hvis du ikke har nogen pårørende blandt olieindustriens arbejdstagere, er du ikke i fare for at komme derhen. Men måske er det til det bedre, fordi fondens statistikker ifølge eksperter overskygges af pensionsreservernes ikke alt for høje rentabilitet.
3. NPF Gazfond pensionsopsparing
Bedømmelse: AAA
Men denne "datter" af "Gazfond" er allerede beregnet til alle. Selvom 100% af dets aktier tilhører den "ældre bror" - NPF "Gazfond", er det den fjerde i vurderingen. For to år siden absorberede virksomheden flere ikke-statslige pensionsfonde og øgede sin kundebase til mere end 6 millioner mennesker.
2. NPF VTB-pensionsfond
Bedømmelse: AAA
Den anden position på listen over de største og mest pålidelige NPF'er i Rusland i 2019 besættes af en pensionsfond, der er en del af den indflydelsesrige VTB-gruppe. Eksperter fra Expert RA sætter stor pris på både volumenet af fondens aktiver (over 197 milliarder rubler) og niveauet for arbejde med aktionærerne, gennemsigtighed og effektivitet i ledelsen.
Ca. 90% af pensionsopsparingen i denne fond er yderst rentabel, og NPF opbevarer som en klog husmor ikke alle æg i en kurv. Hvis du siger det "økonomisk", betyder det, at aktiverne har et højt niveau af diversificering.
1. NPF i Sberbank
Bedømmelse: AAA
Sberbank - den mest pålidelige bank i Ruslandog NPF fra dette selskab er også førende inden for pålidelighed blandt russiske ikke-statslige pensionskasser.
Årsagen er den gigantiske mængde aktiver, der dækker udførelsen af andre NPF'er, som en bæltedyrs brontosaurus. Sammenlign tallet på 618 milliarder rubler med indikatorerne for eksempel på andenpladsen i vurderingen af de bedste private pensionsfonde i Rusland (197 milliarder rubler).
Samtidig vurderes aktivernes kvalitet af eksperter som høj, og placeringen af pensionsreserver giver et rentetal på mere end 6,36%. Der er intet at sige om kundebasen, ifølge denne indikator tager NPF "Sberbank" også den hæderlige førsteplads.