År 2020 tegner russere dystre udsigter. Ifølge prognosen fra Center for makroøkonomisk analyse og langsigtet prognose kan hæren af russiske ledige ved udgangen af april genopfyldes med 10 millioner nytilkomne.
Men mange russere har pant og andre lån, og banker minder dem regelmæssigt om, at det, de har taget, skal gives tilbage. Men hvordan afbetaler man lånet fra banken, hvis der ikke er penge? Og hvilke handlinger skal undgås i dette tilfælde? Vi besvarer disse spørgsmål for dig ved hjælp af rådgivning fra advokater, finansielle eksperter og bankerne selv. Når alt kommer til alt, er det faktum, at klienten stadig tilbagebetaler gælden, omend ikke med det samme, finans- og kreditorganisationer mest interesserede i.
10. Intet behov for at låne fra en anden bank for at tilbagebetale det aktuelle lån
Den værste ting at gøre i en krise er at låne penge i et forsøg på at betale den aktuelle gæld. Dette er en direkte vej til gæld. Og når du betaler en gæld, kan den anden være endnu mere.
Sådan fortsætter du for ikke at optage et nyt lån: Overvej gældsstrukturering (vi vil tale mere om dette i denne artikel). Spor udgifter ved hjælp af Home Bookkeeping-softwaren eller andre. Dette hjælper med at identificere unødvendige omkostninger, der kan reduceres.
9. Gå ikke i panik
SMS fra banken med en påmindelse om gælden, opkald med domstolstrusler - alt dette er meget ubehageligt. Men husk: fysisk er du og din familie i sikkerhed, samlere eller andre personer, der handler på vegne af dine kreditorer, kan "knuse" psykologisk, men ikke fysisk. Deres aktiviteter er reguleret af art. 7 føderal lov nr. 230-FZ
Hvad skal jeg gøre, hvis samlere overvinder:
- For at du ikke plages af telefonopkald, skal du skifte SIM-kort (det anbefales at gøre det samme for dine familiemedlemmer).
- Hvis din gæld er ældre end 4 måneder, skal du skrive en erklæring om afslag på at interagere med tredjeparter (samlere).
- Hvis trusler kommer fra samlere, skal du optage dem på en diktafon eller telefon og kontakte retshåndhævende myndigheder.
8. Gå til den bank, hvor du fik lånet
At gemme sig fra banken, indtil det tager din sag til retten, er ikke den bedste måde at løse problemet med et forfaldent lån på. Især hvis pantet "hænger" på dig. Hvor bor familien, hvis panteboligen tages væk?
Banken er ikke interesseret i at anerkende din gæld som håbløs og dig som en upålidelig låntager. Han vil returnere pengene, du er klar til at give dem, men ikke nu. Så sæt dig ned ved forhandlingsbordet og find en kompromisløsning.
Hvad kan man gøre: er enig med banken om at ændre vilkårene for kredit service.
7. Enig om en ny betalingsplan
Denne metode er velegnet til folk, der planlægger at betale deres gæld fuldt ud inden for de næste 3-5 måneder.
Ring til bankens callcenter og forklar årsagen til den forsinkede betaling af lånet. Bed banken om at udskyde betalingsdatoen til den dag i den måned, hvor du helt sikkert vil have penge (fordele kommer, modtager løn osv.).
Hvorfor denne metode ikke er egnet for alle: muligheden for at udsætte betalingsdatoen er ikke tilgængelig i alle banker.
6. Enig om en fuldstændig udsættelse af lånebetalinger
Hvis der ikke er penge, men de vises i de næste par måneder, så prøv at blive enig med banken om en fuldstændig udsættelse af lånebetalinger i denne periode. Forklar bare, hvor du får pengene.
Det er vigtigt at overveje: låneperioden vil stige, og banken fordeler ligeligt renterne på lånet på de resterende betalinger.
5. Bed banken om at omstrukturere gælden
Gældsstrukturering er en ændring i vilkårene for et lån. For eksempel tog du et lån på 200 tusind rubler i en periode på 2 år med en rente på 10%. Og hver måned skal de give banken 9.229 rubler.
Men i tilfælde af gældsstrukturering kan banken forlænge udlånsperioden for eksempel op til 3 år, mens størrelsen af den månedlige betaling falder. Eller du kan refinansiere et lån i en anden bank med en mere gunstig rente. Dette er en god vej ud, hvis du endnu ikke er blevet debitor i banken.
Sådan omstruktureres bankgæld: bed banken skriftligt om at ændre forfaldsdatoen eller tidsplanen. Forsøg ikke at strække betalingsplanen for meget, næppe nogen bank accepterer at vente 3 år eller mere på returneringen af et forbrugerlån til 50 tusind rubler.
4. Saml alle dokumenter, der kan hjælpe med at omstrukturere gæld
Banken er måske mere villig til at møde dig halvvejs, hvis du dokumenterer, hvorfor du ikke nu kan betale på et realkreditlån eller andet lån. Dokumenterne, der bekræfter de objektive årsager til din mangel på penge, inkluderer:
- barns fødselsattest
- certifikat for medlåntagers død på lånet
- uddrag fra din sygejournal og kvitteringer fra et medicinsk anlæg, hvis din låneforsinkelse er relateret til dit hospitalsophold
- reduktionsordre, kopi af arbejdsbog;
- 2-NDFL certifikat;
- handicapbevis
- en kopi af protokollen ved en administrativ lovovertrædelse, hvis du kom i en ulykke og mistede køretøjet, der var indtægtskilden.
Dette er ikke en komplet liste, men vi håber, at det gav en idé om, at du har brug for at indsamle certifikater, der kan bekræfte, at du ikke kan tilbagebetale lånet uden din egen skyld.
3. Arranger en låneferie
En kreditferie er en periode, hvor debitor kun skal betale renterne på lånet. Normalt varer sådanne ferier ikke længere end 12 måneder. Og når de løber tør, stiger størrelsen af den månedlige betaling, da gælden på lånet ikke er gået nogen steder.
Vi anbefaler: prøv at forhandle ikke kun om en låneferie, men også om en forlængelse af lånets løbetid. På denne måde behøver du ikke betale væsentligt mere hver måned efter udskydelsen af lånet.
2. Kontakt den finansielle ombudsmand
Den finansielle ombudsmands opgave er at fungere som formidler mellem enkeltpersoner og finansielle institutioner og hjælpe med ikke at anlægge sag for retten. Hans tjenester er gratis, men der er flere betingelser, hvorunder du kan kontakte ham for hjælp:
- det problem, som du ansøgte om til den finansielle ombudsmand, opstod senest for 3 år siden;
- din gæld til banken overstiger ikke 500 tusind rubler;
- banken, hvorfra du optog et lån, accepterer frivilligt at løse tvister med ombudsmanden. Du kan se en liste over sådanne banker på Bank of Russia-webstedet. Vigtigt: Fra 1. januar 2021 skal bankerne samarbejde med finansielle kommissionærer.
Ombudsmanden afvikler ikke din gæld til banken, han kan hjælpe dig med at omstrukturere den, få en afdragsfri periode for betalinger eller finde en anden løsning, der passer både dig og banken.
1. Erklær dig selv konkurs
Inden du sukker lykkeligt: "Nå, det var begyndelsen," bemærk venligst, at der ikke er nogen mulighed for at erklære konkurs og ikke betale lånet.
- Finansiel konkurs betyder, at en person ikke kan opfylde deres gældsforpligtelser over for banken og tredjemand.
- Hvad vil banken gøre i en sådan situation? Han vil gå til retten, baseret på resultaterne, hvoraf der udarbejdes en ordning for tilbagebetaling af gæld. Sandsynligvis vil en del af gælden blive betalt gennem konfiskation af ejendom. Personlige ejendele, husholdningsapparater, elektronik, boliger (hvis det ikke er den eneste eller er pantsat af banken) - alt går under hammeren for gæld.
- Samtidig kan skyldneren fritages for at betale bøder og sanktioner, men på samme tid er han sortlistet og sandsynligvis aldrig modtager et lån til et stort beløb. Og selv det kan være svært at få et betalingskort.
Betingelser for at erklære konkurs: gældens størrelse er fra 500 tusind rubler, gældens løbetid er mindst 90 dage.
Fordele ved konkursstatus:
- Du behøver ikke længere foretage obligatoriske lånebetalinger (med undtagelse af skatter, gebyrer, bøder).
- Sanktioner og renter på forpligtelser opkræves ikke.
- Efter salget af debitors ejendom har banken ikke længere ret til at pålægge ejendomskrav på den.
Ulemper ved konkursstatus:
- Inden for 5 år kan du ikke erklære dig selv konkurs igen, og du skal underrette banken, hvor du vil optage et lån, som du har gennemgået konkursbehandling.
- Under retssagen kan du ikke købe og sælge ejendom, overføre den som et pant, administrere penge på dine bankkonti eller rejse til udlandet, undtagen med tilladelse fra retten.
- I tre år efter konkursproceduren kan du ikke have nogen stilling i ledelsesorganerne for en juridisk enhed.
Vi håber, at et af tipene til, hvordan du betaler gæld til banken, hvis der ikke er penge, viste sig at være nyttigt for dig. Vær sund og økonomisk sund!